Bora comprar um ETF com conjunto?
Para seguirmos aqui um fio condutor do artigo “Vamos seleccionar um ETF?” (se ainda não leste, estão podes fazê-lo aqui), vamos simular a compra do nosso primeiro ETF, o iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF USD (Acc).
A corretora – DEGIRO
A corretora que vamos utilizar é a DEGIRO, que foi a nossa primeira plataforma de investimentos, e é onde temos a maior parte do nosso dinheiro investido aos dias de hoje.
Importa salientar que deveremos conhecer o preçário de cada corretora, para não haver surpresas.
A DEGIRO tem uma lista de ETFs populares, em que as comissões a pagar por eles são mais baixas. A lista não é estanque e é atualizada periodicamente, por isso convém estar atento. Podem consultar a lista aqui.
A diferença entre estarmos a comprar um ETF popular (ou seja, que esteja incluído na tal lista da DEGIRO) e um ETF que não consta lista é esta:
Os ETF populares não pagam a comissão de compra (2€), pagando apenas 1€ de comissão de manuseamento. Estes valores são cobrados por ordem de compra. Ou seja: se no mesmo momento comprarem apenas 1 unidade de ETF ou 100 unidades de ETFs, a taxa a pagar é a mesma!
Neste caso, fomos verificar se o nosso ETF constava nesta lista e a resposta é afirmativa. Ei-lo na lista:
Se comprarmos este ETF nas bolsas que estão na lista (que neste caso são a XETRA e a TRADEGATE) então não pagaremos a tal comissão de 2€.
A Bolsa
Ao pesquisarmos o ISIN do nosso ETF no campo de procura da DEGIRO, surgem todas estas opções:
Então qual deles escolher? 🤯
Vamos por partes.
À primeira vista parecem todos iguais porque têm todos o mesmo nome e mesmo número de passaporte (o tal ISIN, que é pessoal e intransmissível para cada ETF). Foquemo-nos então nas diferenças.
O que nos chama mais à atenção, por ser mais familiar, é a moeda – que é a última informação que aparece em cada linha. Vemos dois deles que indicam EUR e os restantes indicam outras moedas (USD e GBX).
Ora, sendo o euro a moeda que utilizamos no dia-a-dia, torna-se muito fácil rejeitar os que estão em USD ou GBX. Não nos interessam. Até porque se for em euros evitamos taxas de câmbio ao longo dos processos de compra e venda.
Ficamos então apenas com 2 opções. A única diferença entre eles é a bolsa em que estão a ser vendidos (neste caso, XET de XETRA e TDG de TRADEGATE). Por acaso ambas constam da tal lista de ETFs populares, por isso a seleção não poderá ser por aí.
A TRADEGATE é uma bolsa especial que tem algumas vantagens, nomeadamente, estar aberta durante mais horas por dia. Como não há bela sem senão, estas vantagens pagam-se. É uma bolsa que comporta taxas adicionais e portanto as compras dos ETFs são automaticamente mais caras se forem compradas pela TRADEGATE.
Ora bem, se fossemos consultores financeiros diríamos taxativamente “NÃO COMPREM NESSA BOLSA“. Mas como não somos, façam o que quiserem, fica ao vosso critério querer pagar mais ou menos comissões 😅
Temos aventura sobre isto neste post da nossa página de Instagram – podem consultar aqui e aprender (ou não) com os nossos erros.
Adiante, neste caso a escolha recai na primeira opção da lista porque está em EUROS, é transacionada numa bolsa sem comissões especiais e ainda por cima pertence à lista de ETFs populares da DEGIRO.
Resta só referir que a escolha entre bolsas não é assim muito importante (a não ser este pormenor da TRADEGATE). Basicamente as bolsas são as diferentes “lojas” que vendem o mesmo produto.
A escolha da Bolsa também pode ser importante porque, anualmente, a DEGIRO cobra uma comissão de conectividade por cada bolsa que tenhamos. Se tiverem os vossos ETF todos na mesma bolsa, só pagam 1 vez essa taxa anualmente. Se tiverem 2 ETFs diferentes em 2 bolsas diferentes (ou até podem ter o mesmo ETF dividido em 2 bolsas, o que não faz muito sentido…) então já vos vão cobrar 2 vezes a taxa anual – à data deste artigo a taxa é 2,5€ por bolsa por ano.
Então bora clicar na primeira opção?
Aparece-nos uma página com muito ruído de fundo, mas como já exploramos o justETF no artigo anterior e sabemos perfeitamente que é este o ETF que queremos, não vale a pena complicar. Olhamos ali só para os números gordos que nos indicam o preço atual do ETF e pronto. Queremos comprar, não é? Então vamos clicar no botão “COMPRA” 😁
Comprar o ETF
Aqui a coisa pode torna-se um pouco mais confusa, mas com calma tudo se percebe.
Abre-se ao lado uma janelinha onde toda a ordem de compra vai acontecer.
Aqui podemos ver que existem algumas opções que é preciso escolher para efetivarmos a compra. Vamos explorar as diferentes opções e perceber cada uma delas.
Ordem Limitada
Esta é a que aparece por defeito.
A compra através desta opção significa que vamos estabelecer um limite máximo para o preço de compra das nossas unidades. Por exemplo, o preço deste ETF está atualmente a 19,85€, mas, na prática, este valor está sempre a oscilar (e conseguem ver isso em tempo real). Para garantir que não vamos dar o clique de compra no momento em que o preço ETF está muito mais alto do que aquilo que estávamos à espera, podemos indicar ali o preço limite para a nossa compra. Geralmente colocamos um valor aproximado do preço atual. Neste caso podíamos colocar, por exemplo 19,80€ ou 19,90€ no campo LIMITE. No campo QUANTIDADE colocamos quantas unidades queremos comprar. O campo MONTANTE atualiza automaticamente consoante o número de unidades que colocamos.
Ordem de Mercado
Aqui não podemos estabelecer limites. É uma ordem de compra com base no preço atual de mercado. Se quero 1 unidade coloco 1 no campo QUANTIDADE, se quero 10 coloco 10. E pagamos o preço atual do ETF e estamos sujeitos às variações que vão acontecendo até os ETFs serem efetivamente comprados.
Stoploss, Limite de Stop e Trailing Stop
Estas opções de compra são algo mais complexas e que não têm muito cabimento no nosso modo de investimento.
Por serem mais complexos e não se enquadrarem na nossa realidade, se quiserem saber mais sobre estes modos de compra então terão de procurar outras fontes que não a nossa 😅
Ordem do Dia ou Ordem Contínua
Estas duas opções são independentes das opções anteriores e dizem respeito ao tempo que a nossa ordem permanecerá ativa.
Se escolhermos Ordem do Dia estamos a dizer à DEGIRO que queremos que a nossa ordem de compra fique ativa apenas até ao final do dia de negociação. No caso da Ordem Contínua, a ordem ficará ativa por mais tempo até que a compra se realize efetivamente. O tempo durante o qual a ordem fica de pé depende da bolsa e de outros fatores, por isso é variável. Mas é sempre superior ao da Ordem do Dia.
Porque é que temos de escolher este limite temporal?
Quando fazemos uma ordem de compra, pode acontecer que não haja nenhuma unidade de ETF disponível para comprar naquele momento e a compra fica pendente até que alguém algures no mundo venda essa mesma unidade de ETF para nós a podermos comprar. Ora, cabe-nos a nós decidir se queremos manter a ordem de compra por tempo indefinido e efetivar a compra quando a unidade estiver disponível, ou se queremos apenas aguardar até ao final do dia e, se não for vendida, ser cancelada e é como se nada tivesse acontecido – diferença entre Ordem do Dia e Ordem Contínua.
Colocar Ordem
Agora que já sabemos o que significa cada uma das opções, é escolher a que se adapta às nossas necessidades e avançar.
Neste caso vamos selecionar Ordem do Dia –> Ordem de Mercado –> 1 unidade.
No final é só carregar em Colocar Ordem a surge-nos uma janela de confirmação antes de efetivar a ordem propriamente dita.
Aqui ele faz resumo de tudo o que estamos a fazer. Como é simpático, relembra que é um ETF popular. Mostra que vamos comprar 1 unidade ao preço de Mercado e apenas durante o dia atual de negociação (ordem do dia). Diz que será comprado na bolsa Xetra (bolsa Alemã) e que vamos pagar uma comissão de 1 €.
(Mesmo que se compre 200 unidades deste ETF, a taxa será sempre 1€ – pelo menos enquanto ele se mantiver na lista de ETFs populares.)
Se este não fosse um ETF popular, então iríamos pagar 1€ mais os tais 2€, portanto 3€ no total.
Este artigo está a ser escrito num Sábado, e portanto as imagens que estamos a colocar aqui também são de um Sábado. A bolsa Xetra está fechada ao fim de semana e é por isso que não aparece nada ali nos valores de compra e venda atuais, porque nada está a acontecer hoje. O valor do ETF que aparece ali em cima (os 19,85€) corresponde ao último valor do último minuto em que a Bolsa esteve aberta na sexta-feira.
Após confirmarmos que está tudo ok, é apertar o botão CONFIRMAR e a nossa ordem é emitida.
Das duas uma, a ordem pode ficar pendente durante um tempo ou ser logo executada, dependendo do número de unidades que estamos a comprar, do preço limite que colocamos (se for ordem limitada), se é um ETF popular ou não (os populares têm um volume de transações diárias muito alto e isso aumenta a probabilidade compras e vendas mais rápidas) e se a Bolsa está aberta ou não neste momento.
Neste caso, como é fim de semana e a bolsa está fechada, a ordem ficará assim, em aberto:
Enquanto está em aberto é possível eliminá-la, carregando ali no caixote do lixo.
No nosso caso concreto, preferimos fazer as compras nos momentos em que as bolsas estão abertas porque assim conseguimos ver os valores em tempo real. Não gostamos de deixar as ordens ao “abandono” 😅
Esperamos que este artigo vos seja útil e que venham cá quantas vezes forem necessárias.
Ficamos a aguardar pelas dúvidas mais abaixo na caixa de comentários 😁
Bons investimentos!
